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房地产金融安全

2020-09-05 13:08 来源:湖北广播网

  9月7日,美国财政部决定接管美国的两家住房贷款机构:房利美和房地美。原因正如美国总统布什在7日发表的一份声明中所说:“任由房利美和房地美破产或者情况继续恶化,将损害我们的住房抵押贷款市场,并削弱和住房市场无直接关联的其他信贷市场。”

  美国次级住房抵押贷款是美国住房抵押贷款的一种分类,是信用等级次于优质客户贷款人的贷款。一年来,美国次贷危机引起了中国足够的重视,从而针对个人住房按揭贷款也出台了一些政策,以保证房地产金融的安全,但与成熟的房地产金融监管体系仍相差很远。比如,有哪个国家会让所有的房地产企业,不管其资质如何,都可做住房预售和个人按揭贷款?有哪个国家仅用一张单位证明,而不查看银行对账单、个人所得税税单、个人银行信用记录及公司工资收入证明,就来确定个人收入真实性?

  这些房地产金融监管体系中最为核心的内容在中国仍然是个空白。饶是如此宽松的制度,也有人不让修改,否则就说国家在打压房地产;说什么都可以降,就是房价不能降。

  几年来,国内房地产市场大发展,是把80%以上居民排除在房地产市场外的发展,是让整个社会财富在短期内向少数人聚集的发展,是把土地财富短期内在少数人手上卖出并让少数人来掠夺的发展,是严重透支未来几代人财富的发展(掠夺式使用资源、污染环境、浪费土地、制造建筑垃圾等)。在这样的基础上,中国房地产市场不仅不可持续,金融风险也积累到了相当程度。

  比如,监管部门仅仅对房地产投机和消费做一个简单的区分,有些地方的市场形势就急转直下。这说明国内房地产是投机炒作市场。只要对这些房地产市场投机炒作一限制,房地产市场就发生巨大变化。而美国的一些贷款机构尽管让一些次级信用的人进入房地产市场,但哪里有一个人买几十套住房来炒作?即便如此,都会出现次贷危机,那么我们的房地产金融风险有多高呢?因此,政府严厉地遏制国内房地产市场的投机炒作就是防止房地产金融风险的最基本一步。

  目前中国房地产市场的大问题就是没有让大多数人享受实惠,而让极少数人获利。最近住房市场销售萎缩,是因为开发商把房价顶上天而死撑着不降价,不愿让大多数人有进入这个市场的支付能力。

  住房本质上是消费品,这就要求以绝大多数人有支付能力购买为基点,特别是在土地公有的情况下,更是如此。如果房屋能以消费为前提定价,不仅保证中国房地产市场持续繁荣与发展,也是降低房地产市场风险的基础。因此,为了防止美国次贷危机在中国发生,政府监管部门不仅要严厉打击房地产市场投机炒作,而且要进一步完善现有的住房金融制度,比如让一些没有资质的房地产开发商退出住房预售,把房地产市场的价格调整到绝大多数居民有支付能力的程度等。④4

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