在法律层面是否可行？提前还贷划算吗？

近日，“提前还房贷”连续登上各大社交平台热点话题。提前还贷为何热了起来？在法律层面是否可行？提前还贷划算吗？

不少购房者为何选择提前还房贷？

日前，人民银行、银保监会发布《关于建立新发放首套住房个人住房贷款利率政策动态调整长效机制的通知》。

随后，不少城市的房贷利率快跑进入“3”时代。近日，郑州部分银行将首套房贷利率最低降至3.8%，福州宣布首套房贷利率下限下调至3.8%，珠海部分银行宣布首套房贷利率最低可从3.9%下调至3.7%。截至目前，已有近30个城市调整了首套房贷利率。

招联金融首席研究员董希淼认为，部分存量住房贷款利率偏高，是购房者提前还款的原因之一。受去年以来金融市场波动加剧的影响，一贯稳健的部分银行理财产品出现“破净”，普通居民投资收益下降明显，因此有些居民会倾向于将原来用于投资的部分资金拿来提前还款。

提前还房贷在法律层面是否可行？

中国人民大学法学院教授刘俊海告诉记者，提前还款是否构成违约需要根据借款合同的具体内容等来进行判断。根据《民法典》第五百三十条规定，债权人可以拒绝债务人提前履行债务，但是提前履行不损害债权人利益的除外。债务人提前履行债务给债权人增加的费用，由债务人负担。

法律相当于平衡了银行（债权人）与购房者（债务人）之间的利益，即购房者有权提前偿还贷款，对于其提前履行债务给银行增加的运营成本等费用，由购房者负担。银行作为债权人，是否允许购房者提前还款以及是否收取一定的违约金或补偿金等，需要根据其与购房者签订的贷款合同来决定。如果双方的贷款合同中规定，提前还房贷需要支付违约金或补偿金，就需要按照合同执行收取费用。

如果贷款合同没有约定提前还房贷的具体时间限制，购房者需要与银行预约时间。此外，如果银行故意拖延办理提前还贷，可通过向贷款银行总行进行投诉、向银保监会和政务部门进行投诉、向法院起诉这三种渠道维护购房者自身合法权益。

提前还房贷就一定划算吗？

招联金融首席研究员董希淼表示，要不要提前还房贷还需理性考虑。判断是否需要提前还房贷，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则可考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。此外，还需要为自己生活、养老等留足资金。

从还款方式看，一般来说等额本金这种还款方式前期偿还的本金多、利息少，相比来说提前还款会更划算一点；等额本息这种还款方式前期偿还的利息多、本金少，如果还款已过半，其实可以不考虑提前还款。

提前还房贷切莫盲目跟风。购房者的贷款合同千差万别，需要具体问题具体分析，既要考虑自己的投资能力和资金安排，也要考虑未来金融市场和房贷利率变化，综合作出判断。

来源：人民网等

时政要闻

习近平：切实加强基础研究 夯实科技自立自强根基

中共中央政治局2月21日下午就加强基础研究进行第三次集体学习。中共中央总书记习近平在主持学习时强调，加强基础研究，是实现高水平科技自立自强的迫切要求，是建设世界科技强国的必由之路。各级党委和政府要把加强基础研究纳入科技工作重要日程，加强统筹协调，加大政策支持，推动基础研究实现高质量发展。

【详情】

习近平对内蒙古阿拉善左旗一露天煤矿坍塌事故作出重要指示

习近平对内蒙古阿拉善左旗一露天煤矿坍塌事故作出重要指示，要求千方百计搜救失联人员，全力救治受伤人员，切实维护人民群众生命财产安全和社会大局稳定。

【详情】

三农

快评

“16岁少女逃婚被强行带回” ！违法的陋习为何还在发生？

16岁、26万彩礼、逃婚、强行带回......这些字眼组合到一起，勾勒出一个让人大跌眼镜的荒诞新闻。事情的大概就是四川凉山普格县一位16岁的女孩，被家人以26万元的彩礼嫁给了当地人，女孩不同意，离家出走去广东打工，后被男方家人从广东强行带回。2月14日途经广西田东县时，女孩借机报警，此事被披露。最新的消息是女孩已经被自家人从田东县接回老家，凉山当地已经成立由多个部门组成的调查组，对此事展开调查。

这都什么年代了，还有包办婚姻！还敢公然强行带人！按照法律人士对此事的分析，女孩父母的行为属于典型的包办婚姻，而且是早婚，已经明显违反了《民法典》的相关规定。而男方的行为，涉嫌暴力干涉婚姻自由罪，已经触犯了《刑法》。

我们在惊愕、愤怒之余，还得想想这样荒诞的事情为什么还在发生。说到这个就不得不提跟普格县相邻的布拖县。去年6月27日，“布拖发布”公众号统计，当地已经自愿解除733对娃娃亲，这其中，大的也就十五六岁，小的竟然只有3岁。

在凉山彝族地区，据说“娃娃亲”是当地一个根深蒂固的习俗。而“议身价钱”就是被外界人认为的“卖女儿”，有学者在论文里提到，这在凉山当地也是一种被广为认可的说法。这次这个逃婚的女孩应该就属于这种情况。而且，这位学者还提到，在彝族社会里，9岁、13岁、17岁、21岁均为女性的结婚年龄。了解了这些，你还会觉得16岁女孩嫁人这事儿是偶然事件吗？当然，相信这样违法的事今天在当地也不是经常发生。

由去年的“解除娃娃亲”和最近的嫁未成年少女的事来看，我们很难想象这种明显违反法律的陈规陋习，还在当地多少家长的心里除之不净，或者说就没认真想过要除掉。这种思想不除，今天发生在这位女孩身上的荒唐事，很难保证明天不会发生在其他女孩身上。不过，当地也确实在大力推进移风易俗，布拖县去年解除733对娃娃亲，就是他们的决心。

这种事情，在今天经济发达的地方很难听到。当然，经济落后不会必然导致不文明，但经济发展必然会促进文明的进步。相信随着乡村振兴步伐的加快，随着当地从经济上、思想上更好地融入现代社会，这种荒诞之事不会再发生。